Получение кредита под залог частного дома – решение, которое должно быть продумано до мелочей. Риски взыскания в судебном порядке есть всегда, но в 95% случаях до суда дело не доходит: залог по таким договорам выступает надёжной страховкой, но никак не целью с точки зрения кредитора. Обе стороны регулируют вопрос в частном порядке, а из неприятных последствий остаются разве что штрафные санкции по срыву сроков регулярных платежей.
В развитых странах кредит под залог дома имеет многовековую историю, и лишён рисков как для заёмщика, так и для кредитора. Закладывая дом, на руки можно получить до 60% его рыночной стоимости, а деньги перечисляются на счёт через 1–2 дня после заключения договора.
Юридические нюансы кредитов под залог дома
Основа любого договора займа – юридическая составляющая. Закон запрещает изымать жильё без решения суда, даже если просрочки по кредиту были значительными. В случае утраты дееспособности и невозможности возврата средств в срок заёмщик может подать прошение о реструктуризации – разбитии остаточной задолженности на небольшие платежи с ежемесячным погашением.
Чаще всего пункт о реструктуризации включён в договор, который заверяется нотариально.
Любой договор кредитования под залог включает три основных пункта:
- Предмет залога. Здесь прописаны все характеристики объекта, полученные после его оценки: год постройки, оценочная стоимость, наличие дополнительных сооружений, пристроек или земельного участка.
- Срок кредитования и регулярность платежей. Иногда включаются пункты о возможной отсрочке, кредитных каникулах или возможности досрочного погашения на выгодных заёмщику условиях.
- Процентная ставка. Начислять проценты выше указанных в договоре, кредитор не имеет права, ведь заёмщик может обратиться в суд, который признает нарушение договора.
Затраты на независимую оценку, оформление документов и их нотариальное заверение могут быть добавлены к телу (сумме) кредита, либо оплачиваться кредитором – всё зависит от условий заключаемого договора.
Среди преимуществ залогового кредитования в – низкая процентная ставка в сравнении с беззалоговыми кредитами. Максимальная сумма займа ограничена лишь залоговой стоимостью объекта, также есть возможность досрочного погашения или аннуитетных платежей в течение срока кредита.
Проживание или сдача в аренду во время срока кредита не запрещены – залоговый объект нельзя только продать или оформить дарственную.
